Формула расчета осаго

формула расчета осаго

Калькулятор ОСАГО для года онлайн поможет рассчитать стоимость Он учитывается в формуле расчета стоимости страховки, в случае, если в. Рассказываем, почему стоимость полисов ОСАГО у всех разная и как можно Формулы расчета цен транзитных полисов для других транспортных. Формула для расчета. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле. формула расчета осаго

Формула расчета осаго - about

Как рассчитать ОСАГО: методика, коэффициенты и рекомендации для выгодной покупки ОСАГО

  1. Методика расчета ОСАГО
  2. Базовый&#;тариф
  3. Коэффициент мощности двигателя
  4. Коэффициент территории
  5. Коэффициент возраста и стажа
  6. Коэффициент ограничений
  7. Коэффициент периода использования
  8. Коэффициент бонус-малус
  9. Коэффициент нарушения
  10. Советы для выгодной покупки ОСАГО

Формула расчета стоимости обязательного страхования для автовладельцев строится на основе нескольких факторов, учитывающих не только характеристики автомобиля, но и предыдущий опыт водителя. У всех страховых компаний, предлагающих полис ОСАГО, формула едина – её устанавливает государство.

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где

ТБ – это базовый тариф

КТ – коэффициент территории

КБМ – коэффициент бонус-малус

КВС – коэффициент возраста и стажа

КО – коэффициент ограничения

КМ – коэффициент мощности

КС – коэффициент срока

КН – коэффициент нарушения

В этой статье мы подробно рассмотрим методику расчетов итоговой стоимости услуги, условия начисления коэффициентов, а также дадим советы по правильному расчету ОСАГО.

Методика расчета ОСАГО

Стоимость полиса определяется законодательством Российской Федерации – независимо от того, какую страховую компанию вы выберете, базовая стоимость полиса будет одинаковой.

Базовый тариф

Минимальная сумма, которую автовладелец платит за полис обязательного страхования, находится в пределах от рублей до рублей - базовый тариф. Каждая страховая фирма самостоятельно определяет базовый тариф в этих границах. Традиционно, минимальная стоимость полиса зависит от нескольких факторов: вида и назначения транспортного средства, цели его использования и юридического статуса автовладельца. Например, большинство граждан является физическими лицами и использует автомобиль в личных целях, поэтому базовый тариф для них предлагается наименьший. При прочих равных условиях юридическое лицо заплатит больше. Далее к базовому тарифу добавляются повышающие коэффициенты.

Коэффициент мощности двигателя

Стоимость ОСАГО зависит от мощности двигателя страхуемого автомобиля. Для наглядности приведем зависимость повышающего коэффициента от мощности двигателя в таблице:

Мощность двигателя в лошадиных силах

Коэффициент надбавки

0,6

1

1,1

1,2

1,4

>

1,6

Так, чем больше лошадиных сил в моторе, тем дороже обойдется страховка. Это связано с тем, что более быстрые автомобили потенциально представляют большую угрозу всем участникам дорожного движения, чем медленные модели транспорта.

Коэффициент территории

На стоимость страховки влияет и регион регистрации автотранспорта. Полис ОСАГО будет дороже в тех городах, где выше вероятность совершения ДТП по причине густой населенности (и количества автомобилей на дорогах). Соответственно, меньшая стоимость страховки устанавливается для городов с населением меньше миллиона человек, где вероятность попасть в аварию на дороге меньше.

Так, в столице повышающий коэффициент составляет 2, а в Московской области меньше – 1,7. В Байконуре надбавка составляет 0,6, в Ярославле – 1,5, в Рязани – 1,4, а в Санкт-Петербурге – 1,8. Подробная информация о повышающем коэффициенте в вашем регионе можно в сводной таблице.

Территория преимущественного использования транспортного средства:Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к нимТерриториальный коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
для юридических лиц – место регистрации транспортного средства;
для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства
Алтайский край
Барнаул1,71
Бийск1,20,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Амурская область
Благовещенск1,60,8
Белогорск, Свободный1,10,8
Прочие города и населенные пункты10,5
Архангельская область
Архангельск1,81
Северодвинск1,71
Котлас1,61
Прочие города и населенные пункты0,850,5
Астраханская область
Астрахань1,41
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Белгородская область
Белгород1,30,8
Губкин, Старый Оскол10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Брянская область
Брянск1,51
Клинцы10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Владимирская область
Владимир1,61
Муром1,20,8
Гусь-Хрустальный1,10,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Волгоградская область
Волгоград1,30,8
Волжский1,10,8
Камышин, Михайловка10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Вологодская область
Череповец1,81
Вологда1,71
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Воронежская область
Воронеж1,51
Борисоглебск, Лиски, Россошь1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Еврейская автономная область
Биробиджан0,60,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Забайкальский край
Чита0,70,8
Краснокаменск0,60,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Ивановская область
Иваново1,81
Кинешма1,10,8
Шуя10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Иркутская область
Иркутск1,71
Шелехов1,30,8
Ангарск1,20,8
Усолье-Сибирское1,10,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Калининградская область
Калининград1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Калужская область
Обнинск1,30,8
Калуга1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский1,30,8
Прочие города и населенные пункты10,5
Карачаево-Черкесская Республика
10,8
Кемеровская область
Кемерово1,91
Новокузнецк1,81
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск1,30,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга1,20,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Кировская область
Киров1,41
Кирово-Чепецк1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Костромская область
Кострома1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Краснодарский край
Краснодар, Новороссийск1,81
Анапа, Геленджик1,30,8
Армавир, Сочи, Туапсе1,20,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк1,10,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Красноярский край
Красноярск1,81
Железногорск, Норильск1,30,8
Ачинск, Зеленогорск1,10,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Курганская область
Курган1,40,8
Шадринск1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Курская область
Курск1,20,8
Железногорск10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ленинградская область
1,31
Липецкая область
Липецк1,51
Елец10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Магаданская область
Магадан0,70,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Московская область
1,71
Москва
21,2
Мурманская область
Мурманск2,11
Североморск1,60,8
Апатиты, Мончегорск1,30,8
Прочие города и населенные пункты1,20,8
Ненецкий автономный округ
0,80,5
Нижегородская область
Нижний Новгород1,81
Балахна, Бор, Дзержинск1,30,8
Кстово1,20,8
Арзамас, Выкса, Саров1,10,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Новгородская область
Великий Новгород1,30,8
Боровичи10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Новосибирская область
Новосибирск1,71
Бердск1,30,8
Искитим1,20,8
Куйбышев10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Омская область
Омск1,61
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Оренбургская область
Оренбург1,71
Орск1,10,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Орловская область
Орел1,20,8
Ливны, Мценск10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Пензенская область
Пенза1,41
Заречный1,20,8
Кузнецк10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Пермский край
Пермь21,2
Березники, Краснокамск1,30,8
Соликамск1,20,8
Лысьва, Чайковский10,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Приморский край
Владивосток1,41
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Псковская область
Псков1,20,8
Великие Луки10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Адыгея
1,30,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Башкортостан
Уфа1,81
Стерлитамак, Туймазы1,30,8
Благовещенск, Октябрьский1,20,8
Ишимбай, Кумертау, Салават1,10,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт0,70,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Республика Ингушетия
Малгобек0,80,8
Назрань0,60,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Йошкар-Ола1,40,5
Республика Калмыкия
Элиста1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Республика Карелия
Петрозаводск1,30,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Коми
Сыктывкар1,61
Ухта1,30,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола1,30,8
Волжск10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Республика Мордовия
Саранск1,50,8
Рузаевка1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Саха (Якутия)
Якутск1,21,2
Нерюнгри0,80,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Республика Северная Осетия - Алания
Владикавказ10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Республика Татарстан
Казань21,2
Набережные Челны1,71
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1,30,8
Елабуга1,20,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь10,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Республика Тыва
Кызыл0,60,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск10,8
Прочие города и населенные пункты0,60,5
Ростовская область
Ростов-на-Дону1,81
Батайск1,30,8
Азов1,20,8
Шахты1,10,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Рязанская область
Рязань1,41
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Самарская область
Самара1,61
Тольятти1,51
Чапаевск1,20,8
Новокуйбышевск, Сызрань1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Санкт-Петербург
1,81
Саратовская область
Саратов1,61
Энгельс1,20,8
Балаково, Балашов, Вольск10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск1,51
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Свердловская область
Екатеринбург1,81
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск1,30,8
Верхняя Салда, Полевской1,20,8
Асбест, Ревда1,10,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Смоленская область
Смоленск1,20,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Ставропольский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь1,20,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск10,8
Прочие города и населенные пункты0,70,5
Тамбовская область
Тамбов1,20,8
Мичуринск10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Тверская область
Тверь1,51
Вышний Волочек, Кимры, Ржев10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Томская область
Томск1,61
Северск1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Тульская область
Тула1,51
Узловая, Щекино1,20,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск10,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Тюменская область
Тюмень21,2
Тобольск1,30,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Удмуртская Республика
Ижевск1,61
Воткинск1,10,8
Глазов, Сарапул10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Ульяновская область
Ульяновск1,51
Димитровград1,20,8
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Хабаровский край
Хабаровск1,71
Комсомольск-на-Амуре1,30,8
Амурск10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Ханты-Мансийский автономный округ
Сургут21,2
Нижневартовск1,81
Ханты-Мансийск1,51
Нефтеюганск, Нягань1,30,8
Когалым10,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Челябинская область
Челябинск2,11,2
Магнитогорск1,81
Копейск1,61
Златоуст, Миасс1,40,8
Сатка, Чебаркуль1,20,8
Прочие города и населенные пункты10,8
Чеченская Республика
0,60,5
Чувашская Республика
Чебоксары1,71
Новочебоксарск1,20,8
Канаш1,10,8
Прочие города и населенные пункты0,80,5
Чукотский автономный округ
0,60,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ноябрьск1,71
Новый Уренгой10,8
Прочие города и населенные пункты1,10,8
Ярославская область
Ярославль1,51
Прочие города и населенные пункты0,90,5
Байконур
Байконур0,61

Коэффициент возраста и стажа

Важен возраст и стаж вождения автолюбителя. Страховая компания при выдаче полиса учитывает все риски и возможные убытки, которые может понести после заключения договора с молодым и недостаточно опытным водителем. По этой причине полис окажется дешевле для водителей с большим стажем управления автомобиля. Таблица демонстрирует повышающие коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения:

Возраст

>22 лет

>22 лет

Стаж за рулем

3 года

>3 лет

>3 лет

k

Важно отметить, что при покупке полиса с правом управление несколькими людьми, возрастной коэффициент рассчитывается по младшему водителю.

Водительский опыт включает в себя не только стаж, но и историю дорожных происшествий. Более надежными признаются водители, ни разу не попавшие в ДТП (в качестве виновника или пострадавшего) за весь период действия полиса. При покупке нового полиса их безаварийный стаж позволяет рассчитывать на меньший коэффициент.

Коэффициент ограничений

Ограничение касается количества водителей, имеющих разрешение владельца управлять его автомобилем. Данные каждого водителя вписываются в страховой полис. Так, ОСАГО приобретается с ограничениями если владелец разрешил управление автомобилем только некоторым лицам (например, супругу или родителям). Коэффициент надбавки в этом случае составит 1.

ОСАГО без ограничений разрешает любому доверенному лицу владельца, имеющему водительское удостоверение, управлять застрахованным автомобилем. Полис без ограничений предполагает повышающий коэффициент 1,8 и не требует указания всех возможных пользователей автомобиля.

Страховка без ограничений, несмотря на более высокий коэффициент может отказаться выгоднее. Если автомобилем может управлять несколько лиц разного возраста и с различным водительским стажем, то коэффициент возраста и стажа, как упоминалось выше, считается по младшему и наименее опытному водителю.

Юридическим лицам неограниченный полис дает определенную свободу, так как нет необходимости вписывать в документ новых сотрудников, имеющих разрешение пользоваться корпоративным автомобилем.

Коэффициент периода использования

Водители, пользующиеся своим автомобилем несколько месяцев в году, могут купить полис именно на этот период. Договор может быть заключен на срок от трех месяцев, что выгодно для неопытных водителей, не выезжающих на дороги в зимнее время. Чем меньше срок действия полиса, тем ниже коэффициент:

Срок действия полиса в месяцах

k

3

0,5

4

0,6

5

0,65

6

0,7

7

0,8

8

0,9

9

0,95

10 и более

1

Юридическим лицам «короткий» страховой полис также может быть полезен: например, для страховки сезонной спецтехники, к которой можно отнести уборочный и сельскохозяйственный транспорт.

Коэффициент бонус-малус

Или иначе скидка за безаварийную езду. То есть у водителя, не попадавшего в аварии, стоимость полиса ОСАГО будет ниже, чем у водителя, по чьей вине происходили ДТП. Минимальный коэффициент составляет 0,5, для этого нужно не быть виновником аварий 10 лет.

Ниже приведена таблица, по которой каждый может самостоятельно вычислить свой КБМ.

В строке указывается класс водителя на начало периода действия страхового полиса. В зависимости от езды за год (безаварийной или с ДТП) на следующий год присваивается тот или иной класс КБМ по ОСАГО. Таблица состоит из пятнадцати классов, где «М», означающий «максимальный», присваивается штрафнику.

В первый год водителю присваивается 3 класс. Если в этот год он не попадет в ДТП (количество их указано в 3 столбце), то в следующем страховом периоде у него составит КБМ — 0,95, класс - 4 соответственно. Тогда скидка будет равна пяти процентам. Однако, если в течение этого периода случится авария, то ему присвоится 2 класс, где КБМ равен 1,4. Тогда за страховку придется заплатить больше на 40%. Новичкам за рулем следует быть очень осторожными, так как при двух и более авариях КБМ станет максимальным и будет равен 2,45. Зато при последующем годе безаварийной езды третий класс водителю вернется, и ему снова не придется переплачивать за страховой полис.

Класс на начало годового страхования

Кбм

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, страховых выплат

0

1

2

3

4

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,30

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,40

3

1

М

М

М

3

1,00

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,90

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,80

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,70

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,60

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,50

13

7

3

1

М

Коэффициент нарушения

Этот коэффициент имеет всего лишь 2 значения: 1 или 1,5, Максимальный коэффициент применяется, если:

  1. страхователь предоставляет ложную информацию, для того чтобы снизить цену
  2. страхователь создает умышленный страховой случай, чтобы получить выплату мошенническим путем
  3. страхователь причиняет вред при вождении в алкогольном опьянении.
  4. у водителя нет документов, водительских прав.
  5. водитель скрылся при дорожно-транспортном происшествии.
  6. лицо, находящееся за рулем, не вписанное в страховку ОСАГО, причинило вред.
  7. ДТП произошло в период времени, который не был указан в документе.
  8. отсутствие диагностической карты.

Советы для выгодной покупки ОСАГО

  1. Будьте аккуратным водителем. Это касается не только соблюдения всех правил дорожного движения, чтобы не стать виновником аварии, но и общей внимательности на дороге, которая может помочь предугадать вероятность аварии и избежать её. Если вы не уверены в своих водительских навыках, старайтесь не садиться за руль в непогоду.
  2. Оцените фактический период использования автомобиля верно. Если вы часто бываете в командировках без своего автомобиля или планируете длительную поездку – приобретайте полис именно на тот срок, в течение которого действительно будете находиться за рулем.
  3. При выборе страховой компании для заключения договора по ОСАГО обращайте внимание не только на минимальный тариф организации, но и на выплаты по страховым случаям – отзывы о каждой компании можно найти в интернете. Может оказаться, что кажущаяся сегодня наиболее выгодной организация в случае ДТП не сможет выплатить сумму страховки, что приведет к необходимости обратиться в суд для взыскания стоимости ремонта автомобиля.
  4. Обратите внимание на возможность рассчитать ОСАГО онлайн. Это позволит определить сумму платежа еще до посещения страховой компании, а также определиться с самой компанией и наиболее выгодным тарифом. С помощью онлайн-калькулятора можно указать все данные о себе, своем автомобиле и его совместном использовании с другими лицами, после чего заказать сам полис и забрать его в удобном филиале.
  5. Садясь за руль, убедитесь в наличии полиса ОСАГО среди ваших документов. Его отсутствие в лучшем случае может стоить предупреждения, в худшем – штрафа в рублей.

Источник: k-dz.ru

1 thoughts to “Формула расчета осаго”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *